あなたは投資方法について調べているとよく、
- 「一括投資が一番利益が出る！！」などの一括投資派の意見。
- 「積立投資の方が安全に資産運用できる！！」などの積立投資派の意見。
”一括投資派”と”積立投資派”の論争を見聞きしたことはありませんか？
どちらが正しいかと言われたら両方正しいんですけどね（笑）
しかし、SNSやブログなどの情報提供している人は、利益の出る一括投資より積立投資を推奨する人の方が多いと思います。
今回は、インデックス投資をするなら、なぜ利益が大きく出やすい一括投資より、積立投資の方を推奨する人が多い理由について解説します。
今後のあなたの株式の運用方法の参考になりますので、最後まで読んで頂ければ嬉しいです。
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一括投資ではなく、積立投資を推奨される理由
一括投資と積立投資どのくらい運用成績の差がでる？
参考までに一括投資と積立投資の運用成績の差の例を記載します。
運用内容は
- 資金180万円分を一括投資と集中投資で運用した場合。
- 運用益は5％。
- 10年、20年、30年後の運用結果。
以上の内容で比べた場合で運用成績を比較しますと⇩⇩
| 10年後 | 20年後 | 30年後 | |
|---|---|---|---|
| 一括投資 | 293.20万円 | 477.59万円 | 777.95万円 |
| 集中投資 | 232.49万円 | 305.59万円 | 409.35万円 |
同じ投資額でも運用成績は大きく変わり、一括投資の方が大きく利益を出すことができます。
一括投資派の意見が正しいのがよくわかりますね。
しかし、この結果を承知で積立投資を推奨する人は多いのかについて下記にて解説していきます。
積立投資を推奨される理由について
インデックス投資もずっと右肩上がりではない
インデックス投資の王道”S＆P500”も一時的には低迷期がありました。
長期で見れば、確かに右肩上がりで成長しています。
しかし、あなたのリタイア時にはどうなっているかはわかりません。
仮に一括投資をしたときが株価の天井だったら悲惨な結果になります。
積立投資ならその点、利益が下がる変わりに損失が一括投資に比べて軽減されますので、リスク軽減できます。
一括投資は利益は大きくなりますが、その分リスクも大きくなります。
他人(特に投資初心者)にオススメするならリスクが少ない方をオススメするのは、当然のことだと思いますので積立投資を推奨する意見が多い理由の1つだと思います。
購入タイミングが難しい
一括投資派の人の
株は暴落時に一括投資すれ購入すればいい！！
こんな意見を見聞きしたことはありませんか？
確かに歴史的に投資で大きな利益を出してきた人は、暴落時に投資をして勝ち上がってきました。
この意見には私も賛同しますが、問題点があります。
- 株価暴落の底はどこ？
- そもそもいつ株価暴落がくるの？
- 暴落時に株を買う度胸があるか？
以上の問題点から、投資初心者の方には購入タイミングが難しく、一括投資は上級者向けの投資テクニックになります。
投資を始めて日が浅い人に、投資の知識と経験豊富な人と同じことを要求するのは酷な話です。
一括投資は投資の知識と経験を積んでからすることをオススメします。
つみたてNISAとiDeCo(イデコ)
積立投資を推奨する大きな理由につみたてNISAとiDeCoの存在は大きいと思います。
少額で簡単に投資ができる長期投資優遇制度があるので、積立投資が人にオススメしやすいのも理由だと思います。
後、iDeCoは紹介したらお金がもらえ
一括投資も一般NISAがありますが、非課税期間が5年と短いので、長期投資をするならつみたてNISAかiDeCoを利用した方がメリットが大きいので、積立投資を推奨する大きな理由だと思います。
そもそも一括投資する、お金がない
個人的な意見ですが、年収400万の30代おっさんの私には一括投資をするような金はない(泣)！！
お金がない ⇒一括投資できない＝一括投資と言う選択肢がない
私は、一括投資に対しては肯定派の人間ですが、自分の軍資金では一括投資は厳しいです。
「お金を貯めてからすればいいのでは？」と思う人もいると思いますが、お金を貯めている間に機械的損失と一括投資のリスクの2つのリスクを取ることになります。
この2つのリスクを取るくらいなら、私は安全に積立投資をします。
無理な投資をするより、自分の予算にあった堅実な投資をする方が大事だと思います。
まとめ
インデックス投資をするなら一括投資ではなく、積立投資を推奨される理由についてまとめると
- インデックス投資もずっと右肩上がりではない。
- 購入タイミングが難しい。
- つみたてNISAとiDeCoの積立投資ようの税制優遇制度がある。
- お金がない。
インデックス投資の「将来株価は右肩上がりで成長する。」を前提とした投資スタイルですので、一括投資で購入した方がいいと言う考えは正しいと思います。
しかし、人によっては私のように資金面の問題やリスクをできるだけ軽減したいと思う人もいると思います。
いくら、有名な人や投資経験豊富な人が一括投資を推奨したところで、自分に無理な投資をするのは辞めた方がいいと思います。
無理に背伸びをして投資をすると痛い目を見ますよ。
自分の資金で安全に運用して破産とは無縁の資産運用をする方がよっぽど大事だと思いますので、一括投資でも積立投資どちらでもいいのでご自身にあった投資をしてください。
以上で今回の記事を終わります。
今回の記事があなたのなにかに役に立てれば幸いです。
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