ドウモ、自称社内ニート兼、働かないおじさんの、一日分のなにかです。
近年、FIREするために必死に行動している日々をお過ごしの方も多いと思います。
さて、投資をして資産を「増やす」ことに一生懸命な人は多いと思いますが、実は問題はFIRE達成後です。
定期的に「FIRE卒業」って言葉を見聞きしませんか？
株価暴落、FIRE生活が予想以上の出費などにより、会社員に戻るしかなくなった人も多いと思います。
” FIREするまで”が戦いでなく、”FIREしてから”が新の戦いです。
FIREを失敗したくない人に向けて出口戦略…バケット戦略！
今回は、FIREの出口戦略として「バケット戦略」について解説します。
定年退職がちかい人にも参考になる内容ですので、最後まで読んでいただければ幸いです。
【FIREの出口戦略】「バケット戦略」について解説
資産を3つのバケツに分ける「バケット戦略」とは？
バケット戦略とは、一言でいうと「使う時期ごとに資産を3つのバケツに分けて管理する方法」です。
資産を “今使うお金・近い将来使うお金・遠い未来に使うお金” の3つに分けることで、暴落時でも生活費のために株を安値で売らずに済む仕組みです。
FIREや老後資金の取り崩しで最も怖い”暴落時に取り崩すと資産寿命が縮む”を避けるための戦略です。
バケット戦略について例を解説しますと↓↓
① 第1のバケツ：日々の生活費（今〜3年以内に使うお金）
- 中身：現金、普通預金など
ここは絶対に元本割れしない安全資産の指定席です。
今後1〜3年分の生活費をここに入れておきます。
〇〇ショックのような大暴落が起きても、「とりあえず数年分の現金はあるから大丈夫」と、どっしりと構えておく、心の平穏を保つための絶対に欠かせないバケツです。
② 第2のバケツ：配当・優待の泉（3〜10年後に使うお金）
- 中身：日本の高配当株、連続増配株、優待株など
例えば、NTTやKDDI、三菱商事に東京海上HDといった、長期保有しておきたい優秀な日本の高配当株をここに入れておきます。
第1のバケツの現金が減ってきたら、この第2バケツから湧き出る「配当金」で現金を補充する仕組みです。
もちろん配当金だけではなく、株主優待の活用もありです。
元本を切り売りせずにキャッシュを生み出し続けてくれる、まさに「金のニワトリ」を飼うバケツです。
③ 第3のバケツ：未来への資産拡大（10年以上先に使うお金）
- 中身：インデックスファンド（全世界株式、S&P500など）、成長株
ここは10年以上は絶対に手をつけない前提の資金です。
そのため、日々の株価の上がり下がりは全く気にする必要はありません。
将来のインフレに負けないように、じっくりと時間をかけて大きく育てていくためのバケツです。
まとめ
このバケット戦略で、3つに資産を分ける方法が優れているのかというと、株式市場が大暴落が来た時に、資産を売らないようにするためです。
もしも、全資産をインデックスファンドだけにしていたら、暴落時に資産寿命を大きく削りながら取り崩すことになってしまいます。
4％ルールが失敗してしまうパターンですね。
しかし、バケット戦略を組んでいれば…。
- 大暴落が起きたら、第3のバケツ(インデックス投資)は、そのまま放置。
- 暴落時は、第1のバケツ（現金）で生活しつつ、第2のバケツ（高配当・優待）からの配当金や優待品でしのぐ。
- 数年経って相場が回復してきたら、第3のバケツの利益を一部確定して、第1のバケツに現金を補充する。
日本株の高配当・優待投資をメインにしている方であれば、すでに第2のバケツがしっかりと育ち始めている状態だと思いますので、この戦略とは非常に相性が良いと言えます。
現在、インデックス投資1本で、出口戦略に不安がある人は”バケット戦略”を参考にするのはいいと思います。
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